Assurance voyage : votre assurance collective est-elle suffisante pour bien vous couvrir à l’étranger?

Lorsque vous planifiez votre prochain voyage, que ce soit pour affaires ou pour des vacances relaxantes, pensez dès le début à vérifier la couverture d’assurance collective offerte par votre employeur. Il est facile de se laisser emporter par l'excitation de choisir le meilleur hébergement, le vol d’avion le moins cher qui évite les multiples escales et les activités passionnantes à inclure dans votre itinéraire. 

Avec tous ces détails, l'assurance voyage peut facilement être négligée, surtout si vous partez du principe que vous êtes déjà couvert grâce à votre assurance collective au travail.

Attention, cette hypothèse peut s'avérer risquée. Bien que ces assurances collectives soient précieuses, cela ne vous garantit pas nécessairement une couverture complète pour tous les aspects de vos voyages. 

Qu'est-ce qu'une assurance collective?

Une assurance collective est un avantage social offert par les employeurs, les syndicats et les associations professionnelles à un groupe d'individus, souvent les employés d'une entreprise.

Cela vise à fournir une couverture dans plusieurs domaines : santé, invalidité, vie et voyages. 

En regroupant les individus, cette assurance collective permet d'obtenir des tarifs plus avantageux et une couverture plus large qu'une assurance individuelle.

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Qu’est-ce que la couverture voyage de l'assurance collective?

Tout d’abord, il est important de souligner que ce n’est pas toutes les assurances collectives qui offrent une couverture voyage. Par conséquent, la première étape avant de planifier un voyage devrait être de ne pas prendre pour acquis que vous êtes protégé et de vérifier méticuleusement les termes de votre police d'assurance collective. Cette couverture peut considérablement varier d'une police à l'autre, ne couvrant pas systématiquement les mêmes risques ou offrant des niveaux de protection différents.

Voici les principaux aspects à vérifier pour bien comprendre votre couverture :

Assurance médicale d'urgence

• Durée de la couverture : Il est crucial de vérifier combien de temps vous êtes couvert. Certaines polices offrent une couverture pour des périodes limitées, nécessitant potentiellement une assurance complémentaire pour les longs voyages.
• Montant de la couverture : Les limites de couverture peuvent varier. Assurez-vous que le montant est suffisant pour couvrir d'éventuelles urgences médicales dans votre pays de destination.
• Franchise : Certaines polices d'assurance comportent une franchise, représentant le montant à votre charge avant l'activation de la couverture. Cela implique que vous pourriez devoir débourser une somme initiale en cas d’imprévu.
• Service d’assistance : Vérifiez si votre assurance voyage inclut un service d’assistance. Ce service vous permet de recevoir toute l’aide nécessaire pour vous orienter vers un établissement de santé, assurer le suivi de votre dossier, faciliter l'admission dans un hôpital ou une clinique, organiser votre rapatriement si nécessaire, et transmettre des messages à vos proches en cas d'urgence. 
• Limitations et exclusions : Familiarisez-vous avec les activités et les conditions non couvertes par votre assurance collective, comme les sports extrêmes ou les conditions préexistantes.

Protections non-médicales

Certaines assurances collectives peuvent aussi offrir des protections telles que l'assurance annulation ou interruption de voyage et l'assurance bagages. Ces protections peuvent s'avérer très utiles en cas d'imprévus avant ou pendant votre voyage.

Le processus de réclamation

Pour l'assurance collective, en cas de pépin médical à l'étranger, il est probable que vous ayez à avancer les frais médicaux.

‍Une fois de retour, vous devrez suivre la procédure standard qui consiste à réclamer d'abord auprès de la RAMQ, puis à demander le remboursement du reste à votre assurance collective. Ce processus peut s'avérer long et requiert une organisation méticuleuse de vos documents justificatifs.

Est-ce nécessaire d’obtenir une assurance voyage complémentaire à votre assurance collective?

Même si votre assurance collective propose une certaine couverture pour vos voyages, il est fortement recommandé d'envisager une assurance voyage complémentaire pour une protection optimale.

Conçue pour offrir une couche supplémentaire de sécurité, cette assurance s'adapte à vos besoins spécifiques, garantissant une sérénité totale lorsque vous êtes loin de la maison. Voici les principaux avantages qu'elle offre :

Couverture supplémentaire pour les urgences médicales : 

Si la couverture médicale offerte par votre assurance collective est limitée en termes de montant ou de durée, une assurance complémentaire peut fournir la protection additionnelle nécessaire pour les frais médicaux à l'étranger.

Risques non couverts : 

Les activités considérées comme risquées, telles que certains sports extrêmes, peuvent ne pas être couvertes par les assurances collectives. Une assurance voyage complémentaire peut être personnalisée pour inclure ces activités.

Assurance annulation et interruption de voyage :

La couverture pour annulation ou interruption de voyage peut être limitée ou inexistante dans les assurances collectives. Souscrire une assurance voyage complémentaire garantit le remboursement des frais prépayés en cas d'annulation pour une multitude de raisons admissibles.

Longue durée de voyage : 

Pour les voyages dépassant la durée maximale couverte par l'assurance collective, une assurance complémentaire est indispensable pour rester protégé tout au long de votre séjour.

Assurance bagages complète : 

La couverture pour les bagages offerte par l'assurance collective peut être insuffisante en cas de perte, de vol ou de dommages. Une assurance voyage complémentaire peut offrir une meilleure indemnisation.

Assurance rapatriement avancée : 

Cette couverture prend en charge les frais de retour en cas de maladie grave, de blessure ou de décès, offrant une tranquillité d'esprit non seulement au voyageur mais aussi à sa famille.

Processus de réclamation simplifié :

L'un des avantages significatifs d'une assurance voyage complémentaire est le processus de réclamation simplifié qu'elle propose. Contrairement à certaines assurances collectives qui peuvent nécessiter des démarches complexes, en souscrivant à une assurance voyage en complément à votre assurance collective, votre assureur se charge de la coordination avec la RAMQ lors d’une réclamation, vous épargnant ainsi toute paperasse administrative.

Ceci signifie que vous pouvez généralement initier votre réclamation directement auprès de l'assureur complémentaire, sans les étapes intermédiaires, facilitant ainsi la gestion des sinistres et accélérant les remboursements. 

Avant chaque voyage

Ne prenez jamais pour acquis que votre assurance collective couvre tous les aspects de vos voyages à l'étranger. Avant de partir, prenez le temps de vérifier les détails de votre couverture en matière de santé, d'annulation, d'interruption de voyage et de bagages. Cela vous permettra de déterminer si une assurance voyage complémentaire est nécessaire pour combler les éventuelles lacunes de votre couverture actuelle et assurer une tranquillité d'esprit totale pendant votre voyage.

Voici quelques points à préciser avec votre assureur :

• Validation des termes de la police : Assurez-vous que les conditions de votre assurance n'ont pas changé depuis votre dernier voyage. Sachez également que les conditions peuvent changer avec le temps, notamment en fonction de votre âge.
• Exclusivité de l'assureur : Vérifiez si votre police exige que la couverture soit assurée par un seul assureur pour toute la durée du voyage.

Partez doublement assuré pour une tranquillité d’esprit absolue

Bien que votre assurance collective vous offre une base de protection pour vos voyages, il est essentiel de bien comprendre votre couverture et d'anticiper vos besoins supplémentaires. Avant de partir, prenez le temps de vérifier les détails de votre assurance et considérez la possibilité d'une assurance voyage complémentaire. 

Contactez un agent soNomad qui pourra vous guider sur vos besoins d’assurance voyage. Ainsi préparé, vous pourrez profiter pleinement de votre voyage, sachant que vous êtes bien couvert en cas d'imprévu.

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